Riester-Fondssparpläne. Informationen zur Fonds-Altersvorsorge mit Förderung
Mit einem Riester-Fonds Sparplan investiert man sein Geld in Aktienfonds. Man kauft mit seinen Beiträgen also Anteile von Investmentfonds bei einer Fondsgesellschaft. Diese Anteile werden auf einem Depot-Konto gutgeschrieben. Die staatlichen Zulagen fliessen ebenfalls direkt mit aufs Depot (also auch die Förderung wird in Fondsanteile investiert). Wenn der Ruhestand ansteht und der Sparer in Rente geht, erstellt die Fondsgesellschaft einen Auszahlungsplan des angesparten. Nach diesem Plan wird dem Sparer dann seine private Zusatzrente ausbezahlt.
Die Altersvorsorge mit einem Riester-Fond-Sparplan ist sehr flexibel.
Der Wechsel in eine andere Vertragsform oder ein Anbieterwechsel ist
relativ günstig realisierbar. Auch die laufenden Kosten sind überschaubar. Für die meisten Fonds wird ein Ausgabeaufschlag und/oder eine Verwaltungsgebühr verlangt. Hinzu können noch Depotgebühren und Kosten für das Fondmanagement kommen. Im Vergleich mit einer privaten Rentenversicherung oder einer Rentenversicherung mit Riester Förderung schneiden Fondssparpläne immer noch weitaus günstiger ab. Tip: Fonddiscounter und Direktbanken bieten meist Rabatte auf die anfallenden Gebühren. So kann man zusätzlich Kosten sparen, das bringt unter Strich mehr Rendite ein.
Rendite und Risiko von Fonds-Riester-Verträgen Riester FondsSparpläne sind vor allem aus einem Grunde attraktiv. Der Chance auf eine hohe
Rendite der eingezahlten Beiträge und Zulagen. Viele Investmentfonds können mit einer
Rendite um die 10% pro Jahr über mehrere Jahre aufwarten. Denn mit einem Fondssparplan kann man die Chancen der Aktienmärkte ausnutzen und von hohen Erträgen profitieren. Natürlich ist auch das Risiko eines Verlustes bei Fonds am höchsten, wenn man einen Fondssparplan mit anderen Riesterprodukten vergleicht. Die eingezahlten Beiträge sowie die
staatlichen Zulagen sind jedoch garantiert. Man bekommt also auf jedenfall das, was man eingezahlt und die Förderung des Staates wieder zurück. Je mehr Aktienanteile ein Fond enthält umso Risikoreicher ist dieser. Fonds die in Anleihen oder Renten investieren sind sicherer, bieten in der Regel aber auch weniger Rendite. Viele Fondsgesellschaften bieten sogenannte Lebenszyklus Modelle an. Diese investieren, je nach Alter des Sparers, anfänglich in Fonds mit hohem Aktienanteil (um deren Rendite zu nutzen) und Schichten, je näher die Rente rückt, dann in sicherere Anlageformen um. Das Risiko lässt sich minimieren indem man möglichst lange einzahlt. Daher eignet sich ein Fondssparplan vor allem für Menschen, die noch relativ jung sind. Denn diese haben die nötige Zeit um Zeiten mit niedrigen Aktienkursen zu überbrücken. Das Risiko bleibt also überschaubar, wenn man möglichst lange anspart und das mit regelmässigen Beiträgen/Zahlungen realisiert. Durch das regelmässige kaufen (z.B. monatlich) von Investmentfondsanteilen erreicht man einen zusätzlichen Effekt, der das Risiko minimiert.
Den sogenannten "Average Costing Effekt". Denn durch das regelmässige kaufen von Fondanteilen kauft man in Zeiten, in denen die Kurse günstig sind, viele Fondsanteile zu einem günstigen Preis. Sind die Aktienkurse auf Höchststand, so kauft man von den teuren Investmentfondsanteilen wenige Anteile für seinen regelmässigen Sparbetrag. Über eine längere Zeitspanne gesehen kauft man dadurch immer zu einem günstigen Durchschnittspreis.
Für wen sich Fondssparpläne mit Riesterförderung eignen
Vor allem Menschen im jüngeren bis mittleren Alter sollten bei der Riester-Altersvorsorge auf Fondsanlagen setzen. Denn diese Personengruppe hat noch die Zeit, über Jahrzehnte hinweg anzusparen. So lässt sich das relativ hohe Kursrisiko minimieren (weil über viele Jahre zu einem günstigen durchschnittlichem Anteilspreis geordert wird) und die Renditechancen sind am grössten. Denn die lange Anspardauer wirkt auf die Rendite , dank der Zinseszinsen, noch ausgeprägter. Des weiteren ist bei dieser Altersgruppe die Lebensplanung oft noch offen.
Die flexibilität eines Fondssparplans ist daher zusätzlich von nutzen, da Sie evt. später anstehende Veränderungen in der Vorsorgeplanung nicht blockiert.
Häufige Fragen zum Thema:
Wie sicher ist mein Geld in Riester Fonds - Kann ich mein Geld verlieren?
 |
