Rente
| Riester Rente Banksparplan |
| Monday, 4. June 2007 | |
Riester Sparplan bei der Bank - unbekannt obwohl attraktivMit dieser Riester Altersvorsorge zahlt man seinen Einkommensabhängigen Beitrag monatlich Manche Banksparpläne werden bei Rentenbeginn in einer Rentenversicheurng umgewandelt und gemäss deren Bedingungen findet dann die Verrentung statt. Von dieser Möglichkeit ist allerdings eher abzúraten, da so bei Rentenbeginn nochmals Kosten entstehen (für die Abschlussgebühr der Rentenversicherung). Riester Rente Banksparpläne stellen die flexibelste Variante aller Vorsorgemöglichkeiten mit staatlicher Riester Förderung dar. Mit einem Sparplan bei einer Bank bindet man sich nicht an starre Versicherungsbedingungen (wie bei einer Riester Renten-Versicherung) und macht sich auch nicht von Wertpapierkursen abhängig (wie bei Riester Fonds). Dies Flexibilität kommt dann zum tragen wenn man einmal den Anbieter wechseln möchte. Denn dies geht bei einem Riester-Sparplan recht einfach (im Vergleich zu einer Riester-Rentenversicherung). Des weiteren kann man die laufenden Kosten mit solch einem Spar-Plan minimieren. Denn bei allen anderen Vorsorgemöglichkeiten mit staatlicher Förderung fallen relativ hohe Gebühren etc. an. Beim Banksparplan ist dies (fast) nicht der Fall. Hier wird der komplette Sparbeitrag auch angelegt und verzinst.
Rendite und Sicherheit von BanksparplänenZwar findet immer eine Verzinsung statt, jedoch ist diese oft variabel. Der Zins den man auf sein Guthaben und die staatlichen Zulagen bekommt kann also steigen oder fallen. Jedoch kann ein Banksparplan in der Regel mit einer Riester-Rentenversicherung gleichziehen und bietet mindestens gleich viel Zinsen (und somit Rendite aufs eingezahlte Geld), oftmals sind die Zinsen sogar höher als der vom Versicherer einer Rentenversicherung garantierte Zins. Daher gilt es sich vor der entgültigen Wahl eines Sparplananbieters über die Verzinsung des Guthabens zu informieren.
Das Risiko von Banksparplänen? Diese ist hier nicht vorhanden. Bei einem Banksparplan bekommt der Sparer seine eingezahlten Beiträge und die staatlichen Förderungen mit einem Auszahlungplan als Rente ausgezahlt. Die Zinsen die man auf sein Geld erhält sind in der Regel jedoch nicht grantiert. Bei Renteneintritt können 30 Prozent des vorhandenen Guthabens aus einmal ausgezahlt werden.
Für wen ein Sparplan optimal istDiese Art Riester-Altersvorsorge empfiehlt sich vor allem für ältere Sparer und Menschen die mit Ihrer privaten Altersvorsorge flexibel bleiben möchten.
Kommentare (3)
  geschrieben von Bernd, June 01, 2010
worin unterscheidet sich nun eigentlich der Banksparplan von der Riesterente?
Die o. a. Kriterien treffen doch genauso auf die Riesterrente zu. Auch hier sind die Einlagen, die Förderung und eine Mindestrente sowie die Auszahlung von 30% des Guthabens zu Rentenbeginn garatiert. ***Antwort der Redaktion: Richtig. Die in diesem Beitrag beschriebenen Banksparpläne sind ja auch eine Riester Rente. Für alle Riester Renten gelten die von Ihnen genannten Kriterien. Sei es für Banksparpläne, Rentenversicherungen oder Fondssparpläne. Der grösste Unterschied zwischen Banksparplan und Versicherung liegt in der Flexibilität und den Kosten. Banksparpläne lassen sich meist ohne Verlust kündigen (Eine Versicherung lässt sich auch jederzeit kündigen, jedoch dann nur mit Verlust). Heisst: Aus einem Banksparplan kann man als Kunde jederzeit aussteigen, wenn man die Beiträge nicht mehr zahlen kann oder das Geld braucht. Bei Versicherungen ist dies meist nur mit Verlust möglich (Der Verlustfreie Ausstieg aus einer kapitalbildenen Versicherung ist meist erst nach vielen Jahren möglich). Daher sind Banksparpläne für Kunden die flexiblere Variante. Der zweite grosse Unterschied: Versicherungen sind schlichtweg teurer. Viele Kunden Wissen nicht: Schliesst man eine private Rentenversicherung ab, verpflichtet sich man sich mit seiner Unterschrift zur Zahlung von Abschlusskosten (Gebühren, Provisionen für den Makler etc.). Bei einem Versicherungsvertrag mit 40 Jahren Laufzeit und einer Sparrate von 100-200 Euro pro Monat, verpflichtet sich der Kunde zur Zahlung von Gebühren zwischen 1000-4000 Euro (wieviel im Detail hängt vom Anieter ab, denn hier gibt es auch günstige und teure). Beim Bankspsarplan hingegen fallen nur geringe Kosten und Gebühren an. Das bringt dem Sparer mehr: Denn seine Beiträge fliessen von Anfang an fast komplett in den Sparvertrag und werden verzinst (Bei Versicherungen hingegen werden mit einem Grossteil der Beiträge erstmal die Kosten abgestottert). Ende Antwort Redaktion**** Ist Herr Josef Ackermann wirklich vertrauenswürdiger als die bösen Versicherungen?
geschrieben von Bernd, June 01, 2010
was unterscheidet denn nun einen Banksparplan von einer Rentenversicherung?
die angeführten Kriterien: steigende oder fallende Zinsen treffen doch genauso auf die Rentenversicherung, deren Überschüsse auch nicht garantiert sind. Die Einlagen und die staatliche Förderung sind aber auch bei der Rentenversicherung garantiert. Genauso wie die 30% Sofortauszahlung zu Rentenbeginn. ***Antwort der Redaktion: Wie bereits oben erwähnt gelten die grundsätzlichen Kriterien (30% Kapitalauszahlung bei Rentenantritt, Einlagensicherung, staatliche Förderung) für alle Riester Renten unabhängig von der Art des Vertrages (also ob man eine Versicherung, Banksarplan, Fondssparplan oder Bausparvertrag abschliesst). Von steigenden und fallen Zinsen sind mehrere Vertragsarten betroffen. Unterm Strich ist die Verzinsung bei einem guten Banksparplan jedoch beser als bei einer Rentenversicherung. Denn eine Rentenversicherung bietet bei Abschluss (Stand 2010) 2,25% Zinsen auf die Beiträge. Zieht man davon aber nocht die Kosten ab die dem Kunden belastet werden bleiben weit weniger als 2%. Zu diese mickrigen Verzinsung kommen noch Überschüsse. Diese sind wie Sie bereits schreibenaber nicht garantiert...man sollte damit also nicht rechnen. Von der Verzinsung eines Banksparplanes muss man hingegen kaum etwas abziehen da diese auch kaum Kosten für den Kunden verursacht. Ende Antwort Redaktion**** Auch eine Bank hat Kosten. Ist Herr Ackermann und Co. wirklich vertrauenswürdiger?
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Beim NDR-Markt steht auch noch wie die Leute mit Rister Versicherungen beschissen werden.