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Welche Altersvorsorge bringt die meiste Rendite und damit die höchste private Rente?Antwort:
Bei der Altersvorsorge gilt (wie für fast alle Geldanlagen): Je mehr Risiko ein Vertrag birgt, umso mehr Chancen auf eine hohe Rendite hat man. Je mehr Sicherheiten und Garantieen die gewählte Vorsorge bietet, umso weniger Rendite hat man vom jeweiligen Vertrag zu erwarten.
Des weiteren gilt: Je früher man anfängt, umso mehr können Zinsen und Zinseszinsen sich auswirken. Denn je länger das Geld arbeiten kann umso mehr wird man am Laufzeitende wiederbekommen. hohe Rendite:
Investmentfonds und Aktien
Betrachtet man die verschiedenen Möglichkeiten der Vorsorge, so hat man bei Aktien, Investmentfonds und Fondssparplänen die meisten Chancen auf einen hohen Ertrag. Jedoch bergen diese Geldanlage-Möglichkeiten auch das grösste Risiko. Hier ist es theoretisch sogar möglich, das man am Ende weniger Geld wiederbekommt als man eingezahlt hat (vor allem wenn man auf einzelne Aktien oder sehr riskante und spekulative Fonds setzt). Hinzu kommt das ab 2009 für Spekulationsgewinne und Dividenden die man aus Wertpapieren (und deren Verkäufen) erhält Abgeltungssteuer zahlen muss. Diese schmälert zusätzlich die Rendite.
Schaut man sich den Kursverlauf von Fonds über viele Jahre hinweg an, so lässt sich erkennen das die Kursschwankungen oftmals wieder ausgeglichen werden. Stichwort hierbei: viele Jahre. Denn dies ist wichtig bei der Geldanlage in Fonds. Man benötigt Zeit um evt. Zeiten mit niedrigen Kursen zu überbrücken. Wenn man das Risiko weiter schmälern möchte, dann empfiehlt sich das regelmässige kaufen von Fondsanteilen. So senkt man das Risiko, da man (über lange Zeit gesehen) für einen günstigen Durchschnittspreis kauft.
Tip: Wer seine Altersvorsorge mit Fonds verwirklichen möchte, der fährt wahrscheinlich sehr gut mit einer Altersvorsorge in Riester Fonds. Denn hier sind die eingezahlten Beiträge zu 100% abgesichert. Ein Minus ist also ausgeschlossen. Zusätzlich sorgen die Zulagen, die man vom Staat erhält für mehr Rendite.
geförderte Verträge: Riester Verträge und Rürup
Im Prinzip bieten Riester und Rürup Verträge fast immer eine höhere Renditechance als der gleiche Vertrag ohne staatliche Förderung. Denn die Zulagen die man bei Basisrente (Rürup) und Riesterrente gezahlt bekommt sind beachtlich. Dies wirkt positiv auf die Rendite. So bietet z.B. eine Riester Rentenversicherung mehr Rendite als eine normale private Rentenversicherung. Gleiches gilt für Banksparpläne.
mittlere Rendite:fondsgebundene Rentenversicherungen
Eine Fonds-Rentenversicherung die Teile der Beiträge oder z.B. die Überschussbeteiligung in Fonds investiert bietet eine ebenfalls die Chance auf hohen Ertrag. Jedoch gilt hierbei: wenn auch Sicherheiten gewünscht werden gilt es, die Versicherungsbedingungen zu studieren, da diese Versicherungsart oftmals keine Grantie bietet, das die eingezahlten Beiträge gesichert werden. Hinzu schmälert die hohe Abschlussgebühr, die bei einer privaten Rentenversicherung anfällt die Rendite zusätzlich. Wie bei allen privaten Kapitalversicherungen sind auch hier die Abschlussgebühren recht hoch. Dies wirkt sich negativ auf die Rendite aus.
Tip: Eine gute Mischung aus Renditechancen und Sicherheit bieten Fondsversicherungen, die nur einen kleinen Teil (z.B. die Überschussbeteilgung) in Fonds investieren und den Rest des Beitrags normal verzinsen.
fest versinste Bank Einzahlungspläne
Diese sogenannten Banksparpläne bieten ebenfalls nur relativ geringe Zinsen. Diese sind jedoch gratniert. Der Verlust von einbezahltem Geld und Zinsen sind also ausgeschlossen. Viele Verträge erhöhen die Verzinsung mit der Laufzeit. Je länger der Vertrag läuft, umso mehr Zinsen gibt es aufs eingezahlte Geld. Gebühren fallen meist nur für die Kontoführung an. Diese sind in der Regel geringer als die Abschlussgebühren einer privaten Rentenversicherung. Deshalb bietet ein Banksparplan unter Strich etwas mehr Rendite als ein Rentenversicherung. Zudem ist man mit einem solch Sparplan weitaus flexibler, da ein Anbieterwechsel einfacher ist.
geringe Rendite:private Rentenversicherung
Diese Vorsorgeart bietet relativ wenig Rendite. Die Verzinsung ist festgelegt (derzeit 2,25%). Die Abschlusskosten für eine Rentenversicherung sind in den meisten fällen sehr hoch, dies beeintächtigt die Rendite zusätzlich. Dafür sind jedoch das eingezahlte Geld und die Verzinsung zu 100% garantiert.
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