Ich möchte meine private Rentenversicherung kündigen. Mein Versicherungsanbieter will mir aber viel weniger auszahlen als ich einbezahlt habe. Was hat es damit auf sich?

Bei einer Rentenversicherung wird (wie bei einer Kapitallebensversicherung) bei Vertragsabschluss eine Abschlussgebühr fällig, die Sie als Kunde an den Versicherer zahlen müssen. Normalerweise müsste man also beim Abschluss einer Rentenversicherung erstmal einen gewissen Betrag an Gebühren zahlen, damit der Vertrag zustande kommt. Um diese einmalige Zahlung zu vermeiden, werden diese sogenannten Abschlusskosten zusammen mit den Beiträgen (monatlichen Zahlungen) abbezahlt.

Dies bedeutet, das die ersten Beiträge gar nicht in den Versicherungsvertrag eingezahlt werden, sondern lediglich dazu dienen die Abschlussgebühren für die Versicherung zu bezahlen. Erst wenn die Gebühren vollständig mit Ihren Monatsbeiträgen abbezahlt wurden, dann werden die Beiträge Monat für Monat im eigentlichen Versicherungsvertrag angespart und bilden das Kapital/Vermögen, das später einmal für die Rentenzahlungen zur Verfügung steht. Man spart in der ersten Zeit einer Rentenversicheurng also gar nichts für sich selbst an, sondern tilgt nur Kosten.

Je höher die Abschlussgebühren einer Versicherung sind, umso länger muss man diese am Anfang der Laufzeit mit seinen Beiträgen abbezahlen. Die Abschlussgebühren für private Rentenversicherungen sind in der Regel sehr hoch. Daher muss man mit seinen Monatsbeiträgen erstmal ziemlich lange die Abschlusskosten abstottern.

Kündigt man seinen Vertrag nun bereits in den ersten Jahren der Laufzeit, so hat man noch nicht viel in den Vertrag einbezahlt sondern ein Grossteil der Monatsbeiträge wurde dafür verwendet die Kosten der Versicherung zu decken. In solch einem Falle ist es durchaus möglich das man weitaus weniger von der Versicherung zurückbekommt als man einbezahlt hat. Wer sehr früh kündigt, dem kann es sogar passieren, das er dem Versicherungsunternehmen sogar noch Geld zurückbezahlen muss, weil die Abschlussgebühr noch nicht vollständig getilgt wurde.

Daher gilt bei privateb Rentenversicherungen immer der Grundsatz: Die Versicherung wirklich nur dann abschliessen, wenn man sich sicher ist das man den Vertrag über die gesamte Laufzeit mit Beiträgen bedienen kann und bis zum Ende durchhält. Denn bei der Kündigung einer privaten Rentenversicherung macht man als Versicherter fast immer ein schlechtes Geschäft. Entweder man geht mit Minus aus dem Vertrag heraus, oder man verliert einiges von der ohnehin schon spärlichen Rendite, die eine Rentenversicherung bietet.


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