Private Rentenversicherungen mit nur sehr mäßigem Urteil getestet

Die private Altersvorsorge ist heute wichtiger denn je, sonst droht die Armut im Alter. Riester, Rürup oder ein anderes Anlageprodukt – die Möglichkeiten zur Vorsorge sind vielfältig. Die unabhängige Verbraucherschutzorganisation Stiftung Warentest hat im November die private Rentenversicherung unter die Lupe genommen.

Grundlage des Tests waren dabei ein 37 Jahre alter Mann beziehungsweise eine Frau, die monatlich 100 Euro in die Versicherung einzahlen. Im Alter von 67 Jahren würde die Rente zuteilungsreif werden.
Insgesamt 47 Versicherer wurden getestet. Das Urteil fiel dabei sehr mäßig aus. Lediglich zwei der Produkte für Männer sowie für Frauen erhielten das Prädikat sehr gut. Immerhin wurden acht Produkte für Frauen mit gut bewertet, bei den Männern waren es sieben. Keine der übrigen Versicherungen kam über ein befriedigend hinaus, immerhin gab es kein mangelhaft.

Testsieger im Gesamturteil der privaten Rentenversicherer bei den Männern wurde Asstel. Die garantierte Rente bei einer monatlichen Einzahlung von 100 Euro liegt bei 196 Euro, damit erhielt Asstel hier ein sehr gut im Anlageerfolg. Nur wenig darunter liegt die zweitplatzierte Debeka mit 194 Euro. Zwar bietet die Interrisk mit 202 Euro eine höhere garantierte Rente, sie verlor im Gesamturteil jedoch vor allem durch eine mangelnde Flexibilität und eine nur befriedigende Transparenz des Produkts.

Auch bei den Frauen liegen im Gesamturteil die Produkte von Debeka und Asstel auf den vorderen Rängen. Die Debeka garantiert zwar mit 178 Euro eine etwas niedrigere Rente als Asstel, hat es aber dank einer hervorragenden Flexibilität der Versicherung auf den Platz an der Sonne geschafft.

Vorteile einer privaten Rentenversicherung

Der große Vorteil einer privaten Rentenversicherung liegt in ihrer steuerlichen Behandlung. Wenn im Alter von 67 Jahren die Auszahlungsphase beginnt, ist lediglich 18 Prozent der erhaltenen Summe steuerpflichtig.

Zudem bietet eine private Rentenversicherung die Möglichkeit, das angesparte Vermögen in einer Einmalzahlung auszuschütten. Sowohl Riester- als auch Rürup-Rente bieten diese Möglichkeit nicht, hier wird das Geld ausschließlich als monatliche Altersrente ausgezahlt. Dadurch bietet die private Rentenversicherung eine größere finanzielle Flexibilität.

Für wen lohnt sich die private Rentenversicherung?

Für Arbeitnehmer lohnt sich die private Rentenversicherung nur bedingt. Sie sollten zunächst abklären, ob die Altersvorsorge über eine Riester-Rente oder eine Betriebsrente nicht besser ist. Bestehen trotz Riester und Betriebsrente Lücken in der zukünftigen Altersvorsorge, so können diese mit einer entsprechenden privaten Rentenversicherung ausgeglichen werden. Jedoch sollte zunächst geklärt werden, ob die zusätzliche monatliche Belastung während der Ansparphase wirklich zumutbar ist.

Selbstständige und Freiberufler sind nicht zur Riester-Förderung berechtigt. Sollten für sie auch die Rürup-Rente keine Option sein, so bietet sich die private Rentenversicherung an. Die Möglichkeit der Einmalzahlung der Rentenversicherung gibt zudem einen größeren finanziellen Spielraum.

Worauf ist bei Abschluss einer privaten Rentenversicherung zu achten?

Grundsätzlich stellt die Tabelle der Stiftung Warentest eine sehr gute Entscheidungshilfe auf der Suche nach der richten Rentenversicherung dar. Zuvor sollte jedoch geprüft werden, ob tatsächlich der Bedarf einer zusätzlichen Versicherung besteht und ob die monatliche Belastung nicht den Versicherungsnehmer überfordert. Eine Beitragsrückgewähr in der Police garantiert eine Rückzahlung der Beiträge beim vorzeitigen Ableben des Versicherungsnehmers an seine Hinterbliebenen. Wer bei der Auszahlung eine Einmalzahlung erwägt, sollte diese erst nach seinem 60. Lebensjahr beantragen und nachdem er mindestens zwölf Jahre eingezahlt hat. Erst dann wird die Auszahlung lediglich zu 50 Prozent versteuert.

Füllen Sie das folgende Formular aus, um ein kostenfreies Angebot und eine umfassende Beratung durch einen Versicherungsexperten anzufordern.

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