ZDF WISO: Expertentipps für Riester-Sparer - Zulagen beantragen

Das ZDF-Magazin WISO, hat kürzlich gemahnt, als Riester-Sparer kein Geld zu verschenken. Denn Statistiken zeigen, dass immerhin 60 Prozent all derjenigen, die sich für das Riester-Sparen entschieden haben, bares Geld verschenken. Grund dafür ist, dass die Sparer ihre Zulagen nicht beantragen.

Studie zeigt: Viele Sparer verzichten auf staatliche Zulagen

Bei einer Studie der Universität Freiburg kam die erschreckende Tatsache ans Licht: Laut Angaben des Bundesarbeitsministeriums gibt es rund 13,25 Millionen Menschen in Deutschland, die einen Riester-Vertrag haben. Doch die meisten haben bereits seit der Einführung der Riester-Rente auf die staatlichen Zuschüsse verzichtet. Insgesamt sind es 500 Millionen Euro, die nicht beantragt wurden.

Forderungen rückwirkend beantragen - Zwei-Jahres-Frist beachten

Allerdings gibt es die Möglichkeit, rückwirkend die Riester Forderung zu beantragen. Dies geht aber nur für die letzten zwei Jahre. Verbraucherzentralen empfehlen deswegen dringend, dass ein Dauerantrag für die staatliche Zulage beim Riester-Sparen eingeleitet werden soll. So könnte vermieden werden, dass die Beantragung der Zulagen vergessen wird.

Mindest-Eigenbetrag einhalten

Markus Temme von Union Invest sieht aber ein weiteres Problem beim Riester-Sparen. Denn viele versäumen es auch, ihren Mindest-Eigenbeitrag einzubringen. Bereits seit 2008 ist die Regelung so, dass mindestens vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahres-Bruttoeinkommens eingezahlt werden müssen. Erst dann kann die staatliche Zulage im vollen Betrag ausgezahlt werden. Diejenigen, die weniger in den Riester-Vertrag einzahlen oder aber ihre Riester-Zahlungen nicht an ihre aktuelle Lebens- und Gehaltssituation angepasst haben, laufen ebenso Gefahr, bares Geld zu verschenken.

Daueraufträge sorgen für fristgerechte Beantragung der Zulagen

Das Beste ist laut Meinung von Experten, die Riester-Zulage automatisch zu beantragen. Dies funktioniert so, dass der Anbieter eine Vollmacht erhält, mit welcher er im Namen des Riester-Sparers jedes Jahr bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) die staatliche Zulage beantragen kann. Die fällige Zulage wird dann dem Vertrag gutgeschrieben und sorgt ganz automatisch für eine bessere Rendite.

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