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2009 kommt die Abgeltungssteuer - Altersvorsorge meist wenig betroffen |
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Saturday, 29. September 2007 |
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Die Abgeltungs-Steuer wird ab dem 1.1.2009 eingeführt und gehört zur grossen Steuerreform der Bundesregierung. Sie betrifft alle Geldanlagen.
Was sich ändert:
Ab 2009 müssen auf alle Zinsen, Dividenden und Kursgewinne die man mit einer Geldanlage macht 25 Prozent Abgeltungssteuer gezahlt werden. Hinzu kommen noch der Solidaritätszuschalg und evt. die Kirchensteuer (maximal also 28%).
Welche Altersvorsorgen sich auch nach 2009 noch lohnen:
Riester und Rürup Rente
Profitieren von der Abgeltungssteuer können vor allem die staatlich geförderten Vorsorgeformen. Also Riester und Rürup. Denn diese Altersvorsorgen sind in der Ansparhase steuerfrei und die Abgeltungssteuer wird erst bei der Auszahlung fällig.
Der Vorteil hierbei: Der Sparer erhält in der Ansparphase sozusagen eine Steuerstundung und kann so optimal vom Zinseszinseffekt profitieren. Hinzu kommt das die Abgeltungssteuer hier nur fällig wird wenn der eigene Einkommenssteuersatz über 25% liegt. Ist er niedriger - was bei den meisten Rentnern der Fall ist - so muss man keine Abgeltungssteuer zahlen sondern die Gewinne nur mit seinem eigenem Steuersatz versteuern.
private Rentenversicherungen
Auch eine Rentenversicherung schneidet recht gut ab. Hier gilt bisher: Läuft der Rentenversicherungsvertrag länger als 12 Jahre und ist der Sparer bei der Auszahlung der Rente älter als 60, so wird nur die Hälfte der Steuern fällig. Auf die Abgeltunssteuer bezogen muss man also anstelle der 25% nur noch 12,5% der Gewinne (in diesem Falle der Ertragsanteil) versteuern.
Immobilien
Diese sind von der neuen Steuer überhaupt nicht betroffen und zählen somit zu den Vorsorgeformen die weiterhin ein grundsolide und gute Möglichkeit der Altersvorsorgeform bieten. Gleiches gilt übrigens für Immobilienfonds.
Welche Altersvorsorgeformen durch die neue Steuer unattraktiver werden:
Aktien und Aktienfonds
Hier fällt nach Einführung der neuen Besteuerung die Spekulationsfrist weg. Diese besagte das Kursgewinne bisher steuerfrei waren, wenn man die Wertpapiere mindestens ein Jahr besass bevor man Sie wieder verkauft hat. Das gibt es ab 2009 nicht mehr.
Wer mit Aktien oder Aktienfonds Kursgewinne erzielt muss für die Gewinne die volle Abgeltungssteuer von 25% plus Soli und Kirchensteuer zahlen.
Wie kann man dies umgehen?
Einzige Möglichkeit bleibt Fondsanteile oder Aktien spätestens bis zum 31.12.08 zu kaufen. Denn für alle Wertpapiere die man vor Einführung de Abgeltungssteuer erworben hat gilt die alte Regelung. Die Gewinne bleiben steuerfrei wenn man die Wertpapier-Anteile mindestens ein Jahr vor dem Verkauf besessen hat.
weiterführende Links zum Thema private Altersvorsorge:
Riester Produkte
Basisrente
private Renten-Versicherungen
Investmentfonds und Aktien
weiterführende Links zum Thema gesetzliche Rente und Steuer:
Soviel Steuer kostet die staatliche Rente
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Letzte Aktualisierung ( Sunday, 8. February 2009 )
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