Die eigenen vier Wände sind eine der ältesten Varianten um fürs Alter vorzusorgen. Auch heutzutage dienen Immobilien für viele Menschen dazu, sich etwas für den Ruhestand aufzubauen und sich finanziell unabhängiger im Alter zu machen. Mit Recht. Ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung eignet sich um fürs Alter vorzusorgen. Einzige Vorraussetzung: Die eigenen vier Wände sollten bei Renteneintritt schuldenfrei sein, damit die Rechnung aufgeht.



Das Altersvorsorgemodell mit Immobilien ist schnell erklärt und einfach zu verstehen: Durch ein eigenes schuldenfreies Haus/Wohnung hat man in der Rentenzeit zwar keine zusätzliche Einnahmequelle welche die Rente aufbessert, jedoch spart man sich die Miete bzw. die Kreditrate für die Baufinanzierung und hat so monatlich mehr Geld zur Verfügung. Wichtigstes Gebot ist daher: Der Immobilienkredit (der in den meisten Fällen zu Finanzierung der Immobilie nötig ist) muss bei Renteneintritt getilgt sein, damit man mehr Geld zum Leben zur Verfügung hat.



Wer auf die eigenen vier Wände als Altersvorsorge setzt, sollte bedenken das die Immobilie (egal ob Haus oder Eigentumswohnung) im Falle eines Bezugs von Arbeitslosengeld II nicht zwingend geschützt ist. Wer Hartz 4 beantragt, muss evt. damit rechnen das es vom Amt keine Leistungen gibt. Denn Vermögen muss kapitalisiert und verlebt werden, bevor man Arbeitslosengeld 2 bekommen kann. Das heisst, das man zuerst das Haus verkaufen und vom Erlös leben soll, bevor man Arbeitslosengeld 2 überwiesen bekommt.

Man darf die eigenen vier Wände jedoch behalten und gleichzeitig Hartz IV beziehen, wenn man selbst darin wohnt und das Eigenheim "angemessen" ist. Was vom Amt als angemessen gesehen wird ist jedoch nicht per Gesetz definiert. Man kann sich hier lediglich an Urteilen orientieren.


Um zu verhindern das Hausbesitzer evt. Ihre eigenen vier Wände verkaufen müssen, hat der Gesetzgeber die Möglichkeit eingeräumt das die Leistungen (Geldzahlungen) der Arbeitagentur als Darlehen gewährt werden. In diesem Falle muss man seine Immobilie nicht vekaufen aber die erhaltenen Leistungen wieder zurückzahlen. Evt. lässt sich das Amt auch im Grundbuch eintragen um Sicherheiten für das Darlehen zu haben.

Am 15.10.09 hat die Schwarz Gelbe Regierung angekündigt, die ALG II Gesetze zu ändern und Immobilien zukünftig bei der Berechnung von Hartz 4 vollkommen aussen vor zu lassen. Dann wären die eigenen vier Wände zu 100% bei Arbeitslosigkeit geschützt. Wann die Neuerungen in Kraft treten steht derzeit noch nicht fest. Sobald es feste Daten dazu gibt, ab wann die Änderungen gültig sind, erfahren Sie mehr darüber in dem Artikel den sie gerade lesen.

Wohn Riester macht Immobilien noch Attraktiver

Seit der Verabschiedung des sogenannten Eigenheimrentengesetzes werden die eigenen vier Wände auch vom Staat als Altersvorsorge anerkannt und mit den üblichen Riester Zulagen gefördert solange man sie auch selbst bewohnt und nicht vermietet.

Man kann mit den Zulagen direkt den Baukredit oder die Hyphothek tilgen oder die Zulagen auch in einen Bausparvertrag fliessen lassen. Wer bereits einen Riester Vertrag hat, kann diesen trotzdem für die Finanzierung einer Immobilie einsetzen. Geld aus bereits abgeschlossenen Riester Verträgen darf nämlich auch für das Eigenheim genutzt werden.

Zwar kann damit allein noch lange kein Haus oder eine Wohnung finanziert werden. Aber dies schafft für Zulagen-förderberechtigte Personen einen zusätzlichen Anreiz die eigenen vier Wände zu realisieren. Mehr zum Thema Riester-Eigenheimrentengesetz: Wohn Riester

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