Baufinanzierung mit Riester Krediten

Haus oder Eigentumswohnung mit abbezahlen

Günstige Finanzierungen fürs Eigenheim: Riester Darlehen

Die eigene Immobilie bietet gegenüber anderen Altersvorsorgen viele Vorteile. Sie ist krisenfest, da relativ sicher. Sie bietet Schutz vor Inflation und der wohl wichtigste Vorteil ist: Man kann diese Altersvorsorge bereits vor der Rente nutzen. Das bietet keine andere Vorsorge.

Im Rahmen von Wohn Riester fördert der Staat auch Immobilienfinanzierungen. Jeder Kreditnehmer erhält pro Jahr 154 Euro. Hat man Kinder bekommt man Zusatzzahlungen. Für nach dem 1.1.08 geborene Kinder bekommt man 308 Euro/Jahr für vor dem 1.1.08 geborene gibt es 185 Euro/Jahr.

Beispielrechnung:
Eine Familie (beide Partner förderberechtigt) mit zwei Kindern (nach dem 1.1.2008 geboren) bekommt innerhalb von 10 Jahren 9.240 Euro Zulagen. Stimmt das Einkommen, dann kommen noch Steuervorteile hinzu.

Damit beide Ehepartner die Zulagen erhalten muss allerdings jeder einen eigenen Kreditvertrag abgeschlossen haben. Die Beantragung der Zulagen erledigt das jeweilige Kreditinstitut.

Die staatliche Förderung sorgt dafür, das durch Riester-Kredite das Eigenheim um einige tausend Euro günstiger werden kann. Denn die Wohn Riester Förderung für Darlehen sorgt gleich für zwei Spareffekte:

Man bekommt die Zulagen vom Staat einmal pro Jahr direkt zur Baufinanzierung geschenkt. Da die Zulagen so automatisch beim Abtrag helfen, werden die Schulden schneller getilgt. So spart man noch einiges an Zinskosten gegenüber einem gleichen Darlehen ohne Riester-Zulagen. Bei langen Laufzeiten und kinderreichen Familien wird die Immobilie so bis zu 50.000 Euro günstiger.

Direkttilgung oder Bauspargebunden

Bei den Riester Darlehen gibt es zwei Varianten. Zum einen gibt es den Riester Baukredit mit direkter Tilgung. Dabei handelt es sich um ein normales Darlehen zu dem die staatliche Förderung hinzukommt.

Die zweite Variante nennt sich Bauspar-Sofortdarlehen (auch Kombikredit genannt). Diese Angebote bestehen aus einem gefördertem Bausparvertrag und einem tilgungsfreiem Darlehen. Beide starten gleichzeitig. Mit dem tilgungsfreien Darlehen wird die vom Kunden benötigte Summe vorfinanziert, bis man den Bausparvertrag voll eingezahlt hat und er Zuteilungsreif. Sobald der Bauspar-Vertrag zuteilungsreif ist, wird das tilgungsfreie Darlehen von dem weitaus günstigeren Bauspardarlehen abgelöst.

Beide Varianten lohnen sich. Durch eine gesetzliche Verpflichtung werden die Banken und Bausparkassen in die Pflicht genommen einen Gesamteffektivzins auszuweisen. Dies zeigt Wirkung bei der Erstellung und Berechnung von Tarifen. Denn es können schlecht Kosten versteckt werden. unterm Strich kommen dabei günstige Angebote für die Kunden heraus. Um Angebote beider Varianten miteinander vergleichen zu können orientiert man sich am besten am Effektivzins.

Wohn Riester Kredite vergleichen - Gesamteffektivzins ist maßgebend

Um herauszufinden ob ein günstiger Kredit vorliegt sollte der effektive Zins als Vergleichsmittel herangezogen werden. Bei normalen Riester Krediten wird er auch als Effektivzins ausgewiesen.

Bei dem Kombikrediten der Bausparkassen wird dieser Zins auch oft anders genannt. Denn der tatsächliche Effektivzins ist bei diesen Angeboten eine Mischung aus den Kosten des ersten tilgungsfreien Darlehens und den Kosten des Bausparkredites.

Man muss hier nach einem Gesamteffektivzins im Angebot Ausschau halten. Oft wird dieser Zins auch als „jährliche Gesamtkosten in Prozent“ angegeben. Will man Zinssätze mehrerer Anbieter vergleichen ist vor allem auch wichtig das für alle Angebote die gleiche Laufzeit und die gleiche Finanzierungssumme gilt. Nur dann sind die zinsen miteinander vergleichbar.

Zur Sicherheit sollte man sich immer einen Laufzeit und Tilgungsplan erstellen lassen. Darin sind alle Zahlungen inkl. der Zinsen enthalten, die man als Kunde an die Bank bzw. Bausparkasse zahlen muss. Zur Kontrolle sollte man dann alle Zahlungen addieren die man im Laufe der Zeit überweisen muss. Der günstigste Anbieter ist der, an den man insgesamt am wenigsten zahlen muss. Vor allem bei den Kombikrediten sollte man darauf aufpassen, das man die Sparraten für den Bausparvertrag nicht vergisst mit einzurechnen.

Eigenkapital ist Trumpf für günstige Zinsen

Egal ob Bausparvariante oder Kredit. Günstige Zinsen bekommt man vor allem dann wenn man selbst genügend Geld mitbringt und Eigenkapital vorweisen kann. Viele Bausparkassen machen dies sogar zur Vorraussetzung und vergeben Ihre Darlehen nur, wenn der Kunde genügend Eigenkapital vorweisen kann.

Mit Recht: Für eine solide Baufinanzierung sollten 20-30% des Kaufpreises bzw. Baukosten der Immobilie vorhanden sein. Zwar bekommt man auch http://rentenallee.de/bausparen_riester.htmlRiester-Darlehen ohne Eigenkapital, diese sind aber ein bisschen teurer. Grund: Eine Vollfinanzierung ist weitaus risikoreicher für Bank und Kunden. Denn platzt die Finanzierung, so muss die Immobilie oft unter Wert verkauft werden. Das reicht dann nicht aus um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen. Dieses Risiko gleichen Kreditgeber durch einen Zinsaufschlag aus, welcher das Darlehen teurer macht.